Fase 3: Evaluación del Crédito
En esta fase se determina si el cliente tiene la capacidad real y la voluntad de cumplir con el crédito solicitado. La evaluación combina análisis numérico, verificación en campo y criterio profesional.
Componentes Clave de la Evaluación
- Capacidad de Pago: Flujo de caja del negocio y del hogar.
- Historial Crediticio: Reporte en centrales de riesgo.
- Estabilidad: Antigüedad del negocio y del domicilio.
- Garantías: Reales o personales, según el producto.
Análisis de Ingresos
Se validan ventas reales, frecuencia, estacionalidad y consistencia con el rubro.
Análisis de Gastos
Incluye gastos familiares, del negocio y compromisos financieros vigentes.
Errores Frecuentes en la Evaluación
- Sobreestimar ingresos declarados.
- No validar información en campo.
- Ignorar deudas informales.
- Confiar solo en el sistema sin criterio.
Regla de Oro:
Un crédito mal evaluado no se recupera con una buena cobranza.